ウェルスナビ 資産運用

【計算比較】WealthNavi(ウェルスナビ)の手数料1%が「高い」は嘘【それどころか安い】

 

ぶたくん
ウェルスナビの手数料って1%だけど、果たしてこれって高いの?それとも安いの?

と悩んでいませんか?

 

ウェルスナビのように “ 長期 ” での投資が前提であれば、手数料はかなり重要です。

将来の投資成績を大きく左右すると言っても過言ではありません。

 

そこで本記事では、ウェルスナビの手数料が高いのか安いのかを明確にするために、次の2つの対象と手数料を比べてみました。

  1. ウェルスナビ VS 他のロボアドバイザー
  2. ウェルスナビ VS ウェルスナビの投資対象銘柄に自ら投資した場合

 

それぞれのパターンごとに、誰でも簡単に理解できるように分かりやすく解説していますので、どうぞ最後までご覧ください。

 

なお、先にネタバレしておくとウェルスナビの手数料は決して高くない、むしろ安いぐらいじゃぞ!
マネー博士

 

博士が先にネタバレしてしまいましたが、実は「ウェルスナビの手数料は安い」のです。

その理由はこれから詳しく解説していきますね。

 

 

WealthNavi(ウェルスナビ)の手数料は1%

まずは、ウェルスナビの手数料から説明していくぞい
マネー博士

上の図のとおり、ウェルスナビの手数料は1%(税別)です。(3,000万円を超える部分は0.5%)

上の図が見にくい場合は下の表をご覧ください。

➤モバイルは左スライドで全表示

手数料 預かり資産3,000万円まで 年率1.0%(税別)
3,000万円を超える部分 年率0.5%(税別)
入金 クイック入金 無料
自動積立 無料
金融機関振込 お客様負担
出金 出勤手数料 無料
取引 売買手数料 無料
為替手数料 無料
為替スプレッド 無料
リバランス 無料
口座開設 無料

※振込元金融機関の手数料がかかります

 

年率1%ということは、仮にウェルスナビに100万円預けた時の年間あたりの手数料は “ ざっくり ” 計算すると、

100万円 × 1% = 1万円

になります。

 

仮に、ウェルスナビに3,500万円を預けていたとすると、3,000万円を超える500万円分は手数料が5%になって、

  • 3,000万円×1%=30万円
  • 500万円×0.5%=2万5,000円

合計で32万5,000円になります。

 

ウェルスナビの手数料の1%と0.5%の意味は分かったかの?
マネー博士
ぶたくん
うん、よく分かったよ!

 

 

WealthNavi(ウェルスナビ)の実質的な手数料は1.09%~1.13%

実は意外と知られていないのですが、ウェルスナビは手数料1%とは別に「0.09%~0.13%の経費率」がかかります。

 

ぶたくん
えっ???どゆこと?
ウェルスナビは手数料1%の他に、ETFの中で控除される形で間接的にユーザーが経費を負担しているんじゃよ
マネー博士

 

つまり、ウェルスナビの実質的な手数料負担は、 “ 1% ” に “ 0.09%~1.13% ” を加えた「1.09%~1.13%」ということになるのです。

どういうことかもう少し順番に詳しく説明していきますね。

 

実は、公式サイトには次にような記載があります。

相対的に低コストな銘柄として、経費率が年率0.09%~0.13%(2019年7月現在)のETFを対象としている。

 

問題は、この「0.09%~0.13%」という経費が、ウェルスナビの手数料1%に含まれているのかそれとも含まれていないのかです。

それを確認するためにウェルスナビにメールで直接尋ねてみました。

公式サイトに、

「ETFの適切な維持・管理を行うための経費をETFの中で控除しており、お客様はこれを間接的に負担していることになります。経費率が年率0.10%~0.14%※1(2017年8月現在)のETFを対象としている。」

とありますが、このETFの経費率0.10%~0.14%は、手数料1%の中に含まれるのでしょうか?

含まれていない場合、かかるコストは1.18%~1.22%(税込)※2という認識で間違っていないでしょうか?

※1  2019年10月時点では年率0.09%~0.13%

※2  2019年10月時点の消費税は10%

 

このような質問をしたところ、ウェルスナビから次のような回答をいただきました。

ETF経費(信託報酬を含めた諸経費等)は、ETFの運用会社が適切な維持管理を行うためにETFの中で控除しているものです。

ETFの時価に加味されているため、別途のお支払いはございません。

(当社の手数料1%の外で、ETFの中で控除される形で間接的にお客様にご負担いただいております。)

なお、当社がいただく手数料は、お客様からお預かりした資産の年間1%のみとしており、ETFの購入・売却にかかる取引手数料、また為替の手数料やスプレッドも一切かかりません。 

つまり、手数料1%と別に支払う手数料はないものの、ETFの購入費用の一部に最初から計上されているということですね。

ですから、実質的には手数料として1.09%~1.13%を控除されていることと一緒です。

 

 

WealthNavi(ウェルスナビ)のDeTAX(デタックス)機能で手数料は0.4%~0.6%軽減される

ぶたくん
デタックス機能って何?
デタックスとは「税負担を自動で最適化する機能」のことじゃ! 
マネー博士

 

ウェルスナビには「デタックス」という “ 税金最適化機能 ” が備わっており、この機能のおかげで0.4%~0.6%の負担減効果があります。

【取材敢行】ウェルスナビのDeTAX(デタックス)機能って何?どんな効果があるの?

続きを見る

 

つまり、このデタックスによる効果を考慮すると、実は手数料は最終的に0.49%~0.73%の間におさまると考えられます。

0.49%~0.73%の根拠

  • 1.09 - 0.4 = 0.69、1.09 - 0.6 = 0.49
  • 1.13 - 0.4 = 0.73、1.13 - 0.6 = 0.53

 

ぶたくん
じゃあ、ウェルスナビの手数料って最終的には「0.49%~0.73%」になるんだね!
そういうことじゃな
マネー博士

 

 

WealthNavi(ウェルスナビ)と他のロボアドバイザーの手数料を比較

ウェルスナビの手数料が分かったところで、さっそく他のロボアドバイザーと手数料を比較します。

➤モバイルは左スライドで全表示

ロボアドバイザー ウェルスナビ THEO(テオ) 楽ラップ マネラップ クロエ ダイワファンドラップオンライン
手数料 0.49%~0.73% 0.65%~1% 0.715% 0.925% 0.88% 1%

 

“ 運用一任型 ” のロボアドバイザー6つを比較してみましたが、ウェルスナビの手数料がいかに安い水準であるかが分かっていただけるかと思います。

 

ぶたくん
本当だね。ロボアドの中じゃウェルスナビが一番手数料が低いね!

 

 

WealthNavi(ウェルスナビ)の投資対象銘柄に自ら投資した場合の手数料

では次に、「ウェルスナビ」と「ウェルスナビの投資対象銘柄に自ら投資した場合」の手数料を比較していきます。

そのために、まずはウェルスナビの投資対象銘柄に自ら投資した場合の手数料を算定していきます。

 

自ら投資した場合に必要となる手数料は、次の3つです。

  1. 経費(運用手数料)
  2. 取引(売買)手数料
  3. 為替手数料

 

それぞれ、個別に計算していきます。

 

ウェルスナビの投資対象銘柄に自分で投資した場合の「経費(運用手数料)」を算定

「WealthNaviの資産運用アルゴリズム」(PDFファイル)より引用

上の図から、ウェルスナビの投資対象銘柄(資産クラス)とそれぞれの経費率だけ抜き取ったのが下の表です。

➤モバイルは左スライドで全表示

資産クラス 米国株 日欧株 新興国株 米国債券 物価連動債 不動産
経費率 0.04% 0.07% 0.14% 0.05% 0.20% 0.40% 0.43%

 

この経費率を使って、リスク許容度は “ 5 ” の以下のポートフォリオを参考に運用手数料を計算していきます。

 

それぞれの投資対象銘柄(資産クラス)とその割合は次のとおりです。

➤モバイルは左スライドで全表示

資産クラス 米国株 日欧株 新興国株 米国債券 不動産
割合 35.0% 33.5% 13.0% 5.0% 8.5% 5.0%

 

分かりやすく仮に100万円をウェルスナビに預けたとしましょう。

すると、各資産クラスごとの金額内訳は以下の通りになります。

➤モバイルは左スライドで全表示

資産クラス 米国株 日欧株 新興国株 米国債券 不動産
金額内訳 35万円 33.5万円 13万円 5万円 8.5万円 5万円

 

それぞれの金額に、先ほどの経費率を掛け合わせたものが「経費(運用手数料)」となります。

➤モバイルは左スライドで全表示

資産クラス 米国株 日欧株 新興国株 米国債券 不動産
経費 140円 234.5円 182円 25円 340円 215円
(計算式) 35万円×0.04% 33.5万円×0.07% 13万円×0.14% 5万円×0.05% 8.5万円×0.4% 5万円×0.43%

 

「経費(運用手数料)」は、青字を合計したもので「約1,137円」(100万円の約0.11%)であることが分かります。

 

ウェルスナビの投資対象銘柄に自分で投資した場合の「取引(売買)手数料」を算定

次に、ウェルスナビの投資対象銘柄に自ら投資した場合に必要な「取引(売買)手数料」を計算します。

 

取引(売買)手数料は、「米国株の取扱いをしていて、なおかつオンラインでの取引が可能」な、主要ネット証券3社の『米国株取引手数料』をもとに計算します。(下表参照)

画像出典:SBI証券

ぶたくん
画像が小さくて見えなかったら下の表を見てね

➤モバイルは左スライドで全表示

SBI証券 楽天証券 マネックス証券
最低取引手数料(税抜) 0ドル 0ドル 0ドル
取引手数料(税抜) 約定代金の0.45% 約定代金の0.45% 約定代金の0.45%
上限取引手数料(税抜) 20ドル 20ドル 20ドル

主要ネット証券3社「マネックス証券」「SBI証券」「楽天証券」の3社は、証券会社の中で最も手数料が安く3社ともまったく同じです。

 

これをもとに、先ほどのポートフォリオで取引手数料を計算してみます。(1米ドル=100円と仮定)

使うのは表中で青字で書いた「0.45%」という数字じゃよ
マネー博士

➤モバイルは左スライドで全表示

資産クラス 米国株 日欧株 新興国株 米国債券 不動産
取引手数料 1,575円 1,507.5円 585円 225円 382.5円 225円
(計算式) 35万円×0.45% 33.5万円×0.45% 13万円×0.45% 5万円×0.45% 8.5万円×0.45% 5万円×0.45%

 

青字で書かれた金額の合計「4,500円」が1回分の取引手数料です。

 

WealthNavi(ウェルスナビ)の投資対象銘柄に自分で投資した場合の「為替手数料」を算定

最後に、ウェルスナビに自ら投資した場合の「為替手数料」を計算します。

 

画像出典:マネックス証券

SBI証券、楽天証券、マネックス証券では、1米ドルあたり片道で25銭の為替手数料が発生します。

 

つまり、100万円(1万ドル)分を投資したならば、1ドル=100円の為替レートの片道で、

0.25円 × 1万 = 2,500円

2,500円」の為替手数料がかかります。

 

ウェルスナビの投資対象銘柄に自分で投資した場合の手数料(運用手数料+取引手数料+為替手数料)

ウェルスナビの投資対象銘柄に自ら投資した場合の手数料は、

  • 経費(運用手数料)
  • 取引(売買)手数料
  • 為替手数料

の3つの合計で求められます。

 

つまり手数料は、

自分で投資した時の手数料

  • 8,137円(=1,137円+4,500円+2,500円)

になります。

 

つまり、手数料を「金額」から「%(パーセント)」に換算すると、約0.81%になります。

 

 

「WealthNavi(ウェルスナビ)」と「ウェルスナビの投資対象銘柄に自ら投資した場合」の手数料を比較

➤モバイルは左スライドで全表示

ウェルスナビ ウェルスナビの投資対象銘柄に自分で投資
手数料 0.49%~0.73% 0.81%

上の表は、「ウェルスナビ」と「ウェルスナビの投資対象銘柄に自ら投資した場合」の手数料を比較したものです。

(計算の簡素化のためにウェルスナビの手数料は、「消費税」「長期割引」を考慮していません)

 

ぶたくん
ウェルスナビの方が安いんだね!
そうじゃな。デタックスの効果が大きいのぉ
マネー博士

 

ウェルスナビの方が手数料が安いことが分かりました。

 

ちなみに、毎月の「自動積立」や「リバランス」「デタックス」を自分でするとなると、さらに追加で「売買手数料」が発生するので、実質的な手数料はもっと高いものと思われます。

(ウェルスナビは「リバランス」や「デタックス」をいくら行っても手数料は変わりません)

 

 

【計算比較】WealthNavi(ウェルスナビ)の手数料1%が「高い」は嘘【それどころか安い】|まとめ

以上、「【計算比較】WealthNavi(ウェルスナビ)の手数料1%が「高い」は嘘【それどころか安い】」でした。

最後におさらいしましょう。

 

ウェルスナビと他のロボアドバイザーの手数料比較

➤モバイルは左スライドで全表示

ロボアドバイザー ウェルスナビ THEO(テオ) 楽ラップ マネラップ クロエ ダイワファンドラップオンライン
手数料 0.49%~0.73% 0.65%~1% 0.715% 0.925% 0.88% 1%

 

ウェルスナビとウェルスナビの投資対象銘柄に自分で投資した場合の手数料比較

➤モバイルは左スライドで全表示

ウェルスナビ ウェルスナビの投資対象銘柄に自分で投資
手数料 0.49%~0.73% 0.81%

 

ウェルスナビの手数料の方がいずれも安いことが分かりました。

 

ぶたくん
きちんと計算したから納得できたよ!
それは良かった。手数料も安いうえに完全自動運用じゃからな。ウェルスナビは本当におすすめじゃ!
マネー博士

 

 

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