ウェルスナビ 資産運用

【検証】ウェルスナビのリスク許容度5→1へ変更で利益確定できる?【ポートフォリオ公開】

 

ぶたくん
ウェルスナビの運用利益を一部確定したいんだけど、リスク許容度の変更でそれが可能だろうか?

先日ふとこんなことを思いました。

 

というのも実は、2018年6月から始めたウェルスナビの運用益が、米国株の高騰の影響で「+7,000円(+6%)」を超えたからです。

 

メモ

2019年11月にNYダウが史上初めて2万8,000ドルを超え、史上最高値を更新してから2019年の年末にかけて、結局2万8,872円まで高騰しました。

 

この影響でこれまでほとんどマイナスだったウェルスナビの運用益が一気にプラテンし、運用額12万円に対して利益が+7,000円を突破!

 

このこと自体はとてもうれしいことなのですが、米国株がこのまま堅調に最高値を更新し続けていくとも思えません。

 

米国株が大きく下げれば、ウェルスナビの運用益もまたマイナスに戻ってしまう…

 

こんな危機感を感じています。

 

そこで、米国株の一部を売却して利益を確定させることができないかと思ったのが、今回リスク許容度を変更するに至ったきっかけです。

 

ぶたくん
果たして本当にそれで利益確定できるのかな?
やってみらんと分からんから実際に検証じゃ!
マネー博士

 

というわけで、本記事では実際にリスク許容度の変更を行い、

  • 利益を確定することはできるのか?
  • ポートフォリオはどんなふうに変化するのか?

ということについて検証を行っています。

リスク許容度変更前から変更後までのポートフォリオをすべて公開しているぞい!
マネー博士

 

3分程度で読むことができますので、ぜひご一読ください!






ウェルスナビの資産運用歴を振り返り(約1年半の間リスク許容度5で運用)

上の図は、2018年6月にウェルスナビを開始してから、約1年半にわたる資産推移の状況です。

この間、リスク許容度はずっと「5」に設定していました。

 

ウェルスナビのリスク許容度は1~5のいずれかを選ぶことができて、数字が大きければ大きいほどリスクが高くなります。

 

ぶたくん
リスク許容度が一番大きい「5」なだけに変動が激しいね(汗)
まさにハイリスク・ハイリターンじゃな
マネー博士

 

リスク許容度5のポートフォリオは米国株の割合が一番大きい ⇒ 米国株の影響をモロに受ける

運用を開始してからは1年以上マイナスの期間が続き、一時は最大で-15,106円(-15.11%)まで落ち込みました。(下図)

 

ぶたくん
-15,000円超えはやばいね…ひくレベル

 

この時は、ちょうどNYダウが至近2ヶ年で最低額を記録した時期です。(下図:NYダウのチャート)

 

実は許容度リスク5の場合、ポートフォリオの30%以上を米国株が占めているので、米国株が資産全体の評価額に与える影響が大きいのです。(下図参照)

 

NYダウが過去最高値更新で資産運用益が+7,000円、利回りは6%を突破!

評価額が最低を記録した2018年12月以降は、米国株の価格は右肩上がりで好調をキープし、ついには2019年11月にNYダウが過去最高値を更新!

 

その後もNYダウは順調に最高値を更新し続け、その影響をモロに受けたウェルスナビはついに評価損益が+7,000円、評価損益率は6%を超えました。

 

銀行と比べるのはややナンセンスかもしれませんが、今の銀行の金利はどれだけ良くても0.01%程度…。

それに比べると「6%」という数字は、まさに神がかり的。

 

ぶたくん
銀行の600倍だもんね!
ウハウハじゃな!
マネー博士

 

とは言え、米国株がこのまま好調を維持できる保証はないです。

米国株が傾けば、再びウェルスナビの損益がマイナスに戻ってしまう可能性は大きいです。

 

そこで考えました。

 

米国株の利益を一部でもいいから確定させておきたい!

と。

 

ぶたくん
利益を確定か~、一体どうすればいいのかな?

 




ウェルスナビで得た利益を確定させる2つの方法

ウェルスナビで得た利益を確定させる方法は2つです。

ポイント

  1. 出金する
  2. リスク許容度を変更する

 

1.出金する

ウェルスナビの利益を確定させる方法の1つが、“ 出金 ” です。

出金してしまえば利益を確定することができます。

 

出金額は自分で指定できるぞい。もちろん全額出金することも可能じゃ!
マネー博士

 

出金の方法は簡単で、まずはウェルスナビの公式サイトにログインし、「出金」メニューをクリックします。

 

すると下の画面に切り替わるので、出金額を指定するか、その下の「全額出金する」にチェックを入れるかのどちらかです。

 

出金の手続きはこれだけです。

ちなみに手数料などは一切かかりません

 

ただし、個人的には出金による利益確定はおすすめしません。

その理由は、ウェルスナビの資産運用方針が「長期、積立、分散」だからです。

 

ポイント

期にわたって投資を続けることで、複利効果を最大限に活かす

 

この考え方こそがウェルスナビのモットーであり、投資のセオリーです。

 

つまり、少し利益が出たぐらいでいちいち出金していたら、それはそもそもウェルスナビとあなたの資産運用に対する考え方がマッチしていないことになります。

 

ぶたくん
短期利益が目的なら、株やFXの「デイトレ」や「スイングトレード」をした方がいいよ

 

2.リスク許容度を変更する

ウェルスナビの利益を確定するもう1つの方法が、“ リスク許容度の変更 ” です。

 

今回の検証の目的は、「評価損益額が大幅にプラスになっている米国株の利益を確定させること」。

利益を確定させるには、どうすればいいのか…。

 

考えた末に思いついたのが、「リスク許容度の変更」です。

 

リスクの高い「リスク許容度5」からリスクの低い「リスク許容度1」へ変更すれば、ポートフォリオにおける米国株の割合は減ります。

 

つまり、

国株の割合が減る ⇒ 米国株の一部を売却する ⇒ 米国株の一部を利益確定

こうなるはずです。

 




ウェルスナビのリスク許容度を5→1へ変更(株式の割合が減少、債券が増加)

というわけで、実際にリスク許容度を「51」へ変更してみました。

結果は上の図のとおりです。

 

思った通りポートフォリオにおける米国株の割合が35%から13%に減少

 

日欧株や新興国株も米国株同様に減少し、その代わりに債権の割合が大幅に増加しました。

 

ぶたくん
リスクを抑えたポートフォリオに変更されたね!

 

そして、肝心なのは評価額です。

 

評価額はリスク許容度変更前と変わらず+7,000円以上を維持できています。

 

つまり、狙い通り評価額を下げることなく米国株の利益を一部確定できたと言えるでしょう。

 

メモ

ちなみに資産額が12万円台から13万円台に増えたのは、許容度を変更するタイミングがちょうど積立(毎月1万円)時期と重なったからで、評価損益が1万円増えたわけではありません

 

ウェルスナビのリスク許容度を変更する方法

念のため、ウェルスナビのリスク許容度を変更する方法を紹介しておきます。

 

とは言っても方法は至って簡単で、まずはウェルスナビのアプリにログインしてから、画面右下の「その他」を選択します。

 

すると下の画面に切り替わるので、「リスク許容度」を選びましょう。

 

リスク許容度を選んだら画面を下までスクロールし、画面最下部の「リスク許容度を変更する」をタップします。

 

以上でリスク許容度の変更は完了です。

超簡単じゃな!
マネー博士

 

リスク許容度の変更はPCからでもスマホからでもできますが、スマホのアプリからの方が便利で簡単です。

アプリのダウンロードがまだな方は下からどうぞ。

ウェルスナビで全自動の資産運用を

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開発元:WealthNavi Inc.
無料
posted withアプリーチ

 

ウェルスナビのリスク許容度変更は平日の20時まで変更分が翌日反映

ウェルスナビのリスク許容度変更は、平日の20時までに変更したものが翌日に反映されます

平日の20時までにリスク許容度を変更すると、通常その日の深夜にポートフォリオを再構築します。

引用元:ウェルスナビ公式サイト

 

分かりやすく具体例を挙げると、

例1

月曜日の19時にリスク許容度を変更した場合…

  • 翌日火曜日にリスク許容度が変更されます

例2

月曜日の21時にリスク許容度を変更した場合…

  • 翌々日の水曜日にリスク許容度が変更されます

 

20時」がポイントなので、覚えておきましょう。

 




【注意】ウェルスナビは頻繁にリスク許容度を変更することをおすすめしていない

1つだけ注意点をお知らせしておきます。

 

それは、「ウェルスナビがリスク許容度を頻繁に変更することをおすすめしていない」ということ。

 

ウェルスナビの公式サイトによると、頻繁なリスク許容度の変更は、かえってパフォーマンスを下げる可能性もあるとのこと。

リスク許容度については、いつでも変更いただけますが、ご自身の状況の変化などに応じて年に1回程度の再診断をしていただくほかは、リスク許容度の変更は基本的に行わないことを推奨しております。

マーケット環境の変化などに応じた頻繁なリスク許容度変更(資産配分比率の変更)は、かえってパフォーマンスの低下につながる可能性もありますのでご注意ください。

引用元:ウェルスナビ公式サイト

 

確かに、そのとおりじゃのぉ!
マネー博士

 

それに、そもそもロボアドバイザーの一番大きなメリットは「初心者でもできるロボによる自動資産運用」です。

それなのに、自分で相場を予測して頻繁にリスク許容度の変更を行うことは、ロボアド本来のメリットを享受していないことになりますね。

 

ですから、私と同じような投資初心者はあまり頻繁にリスク許容度を変更するのは控えた方が良さそうです。

 

しかしまあ、それを分かっていても私があえてリスク許容度の変更を行ったのは、「自分で相場を予測するのが楽しいから」です。

 

それに、予測(NYダウが今後下げる)が的中すれば、ロボに運用を任せっきりにしているよりも、パフォーマンスを上げることができるできますからね。

ぶたくん
とにかく何でも自分で試行錯誤しながら、検証してみることが大切だよね!

 

 

【検証】ウェルスナビのリスク許容度5→1へ変更で利益確定できる?【ポートフォリオ公開】|まとめ

以上、「【検証】ウェルスナビのリスク許容度5→1へ変更で利益確定できる?【ポートフォリオ公開】」でした。

 

最後に本記事のポイントをまとめると、

ポイント

  • リスク許容度の変更で運用利益の確定は可能
  • ただし、頻繁なリスク許容度変更はパフォーマンスを下げる可能性がある

 

ちなみにですが、本記事を読んでリスク許容度の変更をしてみようかなと思った方のために、変更に際しての考え方を整理すると、

  • 株価が上がりそうな時はリスク許容度を上げる
  • 株価が下がりそうな時はリスク許容度を下げる

でいいかと思います。

 

今回私がリスク許容度を下げたのは、「NYダウが下がる」と予想したからです。

 

根拠は特にないのですが(笑)、さすがに今(2020年1月時点)の米国株は少し過熱しすぎてるのではないかと思ったからです。

そろそろ調整に入るのでは(株価を下げるのでは)と…

 

まあ、まだまだ素人の私の考えなんて何のアテにもなりませんがw

 

それでも、自分で相場を予測して運用してみるのも楽しいものです。

 

あなたも時間があれば相場と向き合う時間をぜひ確保してみてください。

チャートを見ているだけでも十分勉強になりますよ。

 

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