ウェルスナビ 資産運用

【結論】ウェルスナビの確定申告は不要【重要な二重課税についても解説】

更新日:

 

ぶたくん
ウェルスナビで利益が出た場合、確定申告って必要なんだろうか?

あと、ウェルスナビの資産運用で得た配当金は、二重に課税されるって聞いたんだけど一体何のことなの?

こんな風に悩んでいませんか?

 

ロボ(AI)が完全自動で資産運用してくれるウェルスナビ

投資初心者にはとてもありがたい画期的な仕組みですが、もし利益が出た時に確定申告が必要なら、逆に面倒ですしそもそも確定申告なんてやり方するよく分からないという人も多いでしょう。

そこで本記事では、

  • ウェルスナビで利益が出た場合の確定申告の必要性
  • ウェルスナビの二重課税

上記2点について解説していきます。

 

実際にウェルスナビで1年以上資産運用している私が、投資初心者にも分かるように丁寧に解説していますので、どうぞご覧ください。

結論から言うと、ウェルスナビで資産運用しても確定申告は不要じゃ!ただし、確定申告が必要になるケースもあるから、ここでしっかり勉強するんじゃぞ
副業博士

 

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ウェルスナビで確定申告の義務が発生する条件

まずは、確定申告の義務が発生する条件から説明します。

ウェルスナビで利益が出て、確定申告の義務が生じるケースは次の2パターンです。

  • 自営業やフリーランスで利益が38万円以上
  • 給与所得者で利益が20万円以上

※正確には確定申告が必要なケースは他にもありますが、一般的にほとんどの人が該当するのは上記2パターン

 

確定申告が必要となる条件の詳細はこちら

 

自営業やフリーランスでウェルスナビの利益が38万円以上

自営業やフリーランスの方で、ウェルスナビの利益が38万円以上になると確定申告の義務が生じます。

ただし、自営業やフリーランスの方は本業で毎年確定申告をされるでしょうから、どちらにせよ確定申告はすることになるでしょう。

 

給与所得者でウェルスナビの利益が20万円以上

おもに会社勤めなどの給与所得者の場合は、ウェルスナビの運用利益が20万円以上で確定申告の義務が生じます。

通常、給与所得者は会社でもらう給料は会社が給与天引きで源泉徴収してくれるので、確定申告をする必要はありませんが、ウェルスナビ(を含む投資全般)で20万円以上の利益を得た場合には、確定申告の義務が生じます。

 

ぶたくん
え~、じゃあ結局利益が20万円以上出たら確定申告しなくちゃいけないの?面倒くさいなぁ…
安心せえ!当然、おぬしのような面倒くさがりのために、自分で確定申告せんでも良い仕組みがあるから大丈夫じゃ
副業博士

 

※この記事を読んでいる方の多くが給与所得者であることを想定して、ここから先の話は給与所得者のケースで話を進めていきます。

 

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ウェルスナビで口座を開設の際に「特定口座の源泉徴収あり」を選べば確定申告は不要

ウェルスナビで口座開設を進めていくと、口座の種類を次の3つから選ぶことになります。

  • 特定口座 源泉徴収あり
  • 特定口座 源泉徴収なし
  • 一般口座

結論から言うと、投資初心者は「特定口座 源泉徴収あり」一択です。

なぜなら、確定申告をする必要が無いからです。

 

正確には、証券会社がおぬしの代わりに確定申告をしてくれるんじゃ
副業博士

 

一方、「特定口座 源泉徴収なし」「一般口座」は、利益が20万円以上で確定申告が必要になります。

 

まとめると次にようになります。

  • 「特定口座 源泉徴収あり」⇒ 確定申告
  • 「特定口座 源泉徴収なし」⇒ 20万円以上の利益で確定申告要(年間取引報告書は証券会社で作成)
  • 「一般口座」⇒ 20万円以上の利益で確定申告要(年間取引報告書を自身で作成)

 

「特定口座 源泉徴収なし」と「一般口座」の違いは、年間取引報告書を証券会社が作るか自分で作るかの違いです。

どちらも確定申告は必要です。

 

ちなみに、「一般口座」は未上場株の取り扱いをする人が選択するぐらいで、ほとんどの人には関係ありません。

 

というわけで、投資初心者は確定申告が不要の「特定口座 源泉徴収あり」を選んでおけば間違いないですが、一応デメリットもあるので紹介しておきます。

 

「特定口座 源泉徴収あり」のデメリット

「特定口座 源泉徴収あり」のデメリットは、本来納める必要のない税金を余計に納めてしまう可能性があるということです。

どういうことかと言うと、「特定口座 源泉徴収あり」を選んだ場合、証券会社があなたに代わって確定申告をしてくれるのですが、証券会社は利益が20万円以下の場合でも確定申告をします

つまり、本来20万円以上の利益が出た場合にのみ支払えばいいはずの税金を、利益が20万円以下でも支払ってしまうことになるのです。

 

ですから、少額で運用していたり配当金が主な狙いの、「利益が20万円を超えない可能性が高い人」は、このデメリットをもろに被ります。

 

とは言え、20万円以下の利益にかかる税金(利益の20%)なんてたかが知れとるから、確定申告をする手間を考えれば、やはり投資初心者には「特定口座 源泉徴収あり」がぴったりじゃ!
副業博士

 

どちらの口座を選ぶべきかは、下記を参考にしてください。

  • 余計に税金を納めてもいいから、面倒な確定申告はしたくないという人 ⇒ 「特定口座 源泉徴収あり
  • 1円たりとも余計に税金を納めるのは嫌だから、自分で確定申告をするという人 ⇒ 「特定口座 源泉徴収なし

 

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ウェルスナビの「二重課税」って何?

続いて、ウェルスナビの「二重課税」について解説します。

 

ぶたくん
何それ?
二重課税とは「日本と海外の “ 両方 ” で課税される税金」のことじゃよ!
副業博士

 

ウェルスナビは米国のETFを売買するので、“ ETFの配当金 ” に対して米国の税金が適用されます

その税率はアメリカの租税条約に基づいて10%となっており、この海外課税分(10%)を差し引いた金額から、さらに日本国内で譲渡益税20.315%が源泉徴収として引かれます。

これを「二重課税」と呼びます。

 

二重課税は、海外ETFを売買していると必ず適用されるため、ウェルスナビも例外ではないというわけです。

 

ちなみに、二重課税についてはウェルスナビの公式サイトにも明記されています。(下図参照)

画像出典:ウェルスナビ

また、特定口座、一般口座にかかわらず、ETFの配当は米国内で租税条約に基づいた税率で源泉徴収されており、差し引かれた金額に対して日本国内で課税されています。この二重課税を調整するための外国税額控除を適用されたい場合は確定申告が必要になります。

引用元:ウェルスナビ

 

関連サイト

 

ウェルスナビの二重課税を免れたいのであれば、確定申告するしかない

ウェルスナビの二重課税を免れる方法は1つだけです。

それは、確定申告をすること

なぜなら、確定申告をすると米国の課税分(10%)は返還されるからです。

 

「1円でも損したくない!」

 

こんな人は確定申告をするしかありませんので、口座は「特定口座 源泉徴収なし」を選ぶことになります。

 

ただし、米国の課税分は実は大した金額にはならないことは知っておいてください。

目安としては、仮に100万円運用していたとして、米国の課税分で差し引かれるのはたかだか数百円程度だと思って結構です。

 

「たった数百円程度のために、わざわざ確定申告したくないや」

 

と思う人は、迷わず「特定口座 源泉徴収あり」を選びましょう。

 

個人的に思うのは、数百円のために面倒くさい確定申告をするぐらいなら、その数百円で確定申告するための労力や時間を買ったと割り切って、確定申告が要らない「源泉徴収あり」を選ぶべきだと思います。

 

なお、100万円運用した時の分配金の目安はこちらのサイトが参考になります。

 

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【結論】ウェルスナビの確定申告は不要【重要な二重課税についても解説】|まとめ

以上、「【結論】ウェルスナビの確定申告は不要【重要な二重課税についても解説】」でした。

 

最後に、大事なポイントをおさらいします。

ポイント

  • 自営業・フリーランス ⇒ 運用益38万円以上
  • 給与所得者(会社員) ⇒ 運用益20万円以上

口座選択の考え方

  • 「特定口座 源泉徴収あり」⇒ 確定申告不要
  • 「特定口座 源泉徴収なし」⇒ 20万円以上の利益で確定申告要
  • 「一般口座」⇒ 20万円以上の利益で確定申告要

 

投資初心者でウェルスナビをこれから始めようという方は、「特定口座 源泉徴収あり」を選んでおけば間違いありません。

せっかくAIが完全自動で資産を運用してくれるのに、確定申告で面倒くさい思いをしてはまったく意味がありませんからね。

 

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