確定拠出年金(DC) 資産運用

【データ公開】確定拠出年金の評価損益の目安っていくら?運用歴6年のベテランが解説!

 

ぶたくん
確定拠出年金で資産運用しているんだけど、評価損益の目安ってどのくらいなんだろう? 他の人の実績が気になるなぁ…

こんなふうに悩んでいませんか?

 

実は私も確定拠出年金を6年以上運用しているのですが、いまだに他の人と比べて運用利益が多いのか少ないのか気になります。

別に他の人と競うことが資産運用の目的では無いのですが、やはり何かしらの目安があると安心しますよね。

 

そこで本記事では、確定拠出年金に加入しているおよそ160万人の運用実績をもとに、評価損益の目安がどのくらいなのかを紹介していきたいと思います。

 

なかなか目にすることができない貴重なデータを公開しとるぞ!
マネー博士

 

本記事を読めば、あなたの運用成績が全体のどの辺にランクインしているのかが分かります。

 

1分程度でサラッと読めますので、ぜひご一読ください。

 






確定拠出年金の評価損益の目安はどのくらい?

さっそく、確定拠出年金の評価損益のデータを紹介したいのですが、その前に、まずは今回公開するデータの内容について解説しておきます。

 

今回公開するデータは、三井住友信託銀行の企業型確定拠出年金に加入している「全加入者(およそ160万人)」の実績をもとにつくられたものです。

 

なぜこのようなデータを私が所持しているのかというと、私が勤める企業が三井住友信託銀行の企業型確定拠出年金に加入しているから。

 

ぶたくん
160万人もいるの?
そうなんじゃよ。三井住友信託銀行だけで160万人が確定拠出年金に加入しているんじゃ!
マネー博士

 

メモ

確定拠出年金制度に加入しているのは、個人型・企業型を合わせて日本全体でおよそ800万人。そのうちの1/5が三井住友信託銀行の確定拠出年金に加入しています。

三井住友信託銀行公式ホームページ

 

それでは、実際にデータを見ていきましょう。

データを見れば、確定拠出年金の評価損益の目安がある程度分かります

 

過去1年間、3年間、5年間の運用実績をそれぞれグラフで紹介するぞい!
マネー博士

 

過去1年間の評価損益の目安(三井住友信託銀行の確定拠出年金加入者160万人のデータより)

上のグラフは、過去1年間(2019.2~2020.2)の評価損益(横軸)と分布割合(縦軸)を示したものです。

 

評価損益が「-3% ~ 28%」ぐらいの間で分布しているのが分かりますね。

赤丸で囲んだ部分が、一番突出していて分布割合が多いです。

 

ぶたくん
えっ、評価損益「0%」の方がダントツに多くない?

 

メモ

評価損益が「0%」は元本保証型の商品を選んでいる人たちで、そもそも “ 運用していない(もしくはするつもりが無い) ” ので無視してOKです。(詳しくは後述)

 

赤い丸をつけたところは、だいたい評価損益が7%ぐらいでしょうか。

過去1年間の評価損益の目安は、おおよそこの辺になりそうですね。

 

ちなみに私の評価損益(運用利回り)は、12.9%とかなりの好成績です。(緑の棒グラフの部分)

 

ほう、なかなかやるのぉ。なんかコツとかあるのかね?
マネー博士

 

特に、コツや裏技などはなく、基本に忠実にバランス良くポートフォリオを組んでいるだけです。

 

強いて言えば、債券より株式の割合の方が若干大きいことでしょうか。

 

ここ1年間は日米株ともに右肩上がりでしたから、たまたまその恩恵を受けることができただけです。

 




過去3年の評価損益の目安(三井住友信託銀行の確定拠出年金加入者160万人のデータより)

続いて上のグラフは、過去3年間(2017.2~2020.2)の評価損益と分布割合を示したものです。

 

評価損益が「-3%~13%」ぐらいの間に分布しているのが分かります。

 

ぶたくん
きれいな山なりになっているね!

 

赤丸で囲んだ「3%」付近が山の頂上。

つまり、過去3年間だと、評価損益の目安はおおよそ3%程度だということです。

 

ちなみに私の運用利回りは「4%」で、ぎりぎり目安の3%を上回っています。

悪くない数字ですね。

 

ぶたくん
中には、評価損益が10%を超えている人もいるね!
すごいのぉ。ぜひどんなポートフォリオを組んでいるのか見せてもらいたいもんじゃ!
マネー博士

 

過去5年の評価損益の目安(三井住友信託銀行の確定拠出年金加入者160万人のデータより)

上のグラフは、過去5年間(2015.2~2020.2)の評価損益と分布割合を示したもので、評価損益は「-3% ~ 8%」ぐらいの間で分布しています。

 

ぶたくん
これまたきれいな山の形になっているね!

 

赤い丸で囲った2.5%ぐらいが山の頂上で、およそ目安になるであろう数値です。

 

過去5年間における私の評価損益は「3.7%」で、なんとか目安の2.5%を上回ることができています。

うれしい限りです。

 

ところで、年数が長くなるにつれて、評価損益の目安の値が下がってきているのに気がつきましたか?

 

ぶたくん
それに、評価損益の分布幅がどんどん狭まってきてるよね
長い間資産運用していると、運用成績に差がつきにくくなるということじゃろうのぉ!
マネー博士

 

!!?

 

運用成績に差がつきにくくなる

 

これかなり重要なポイントだと思っています。

 

なぜなら、このデータは約160万人の運用者の実績をもとにつくられていて、中には資産運用が得意な人もいれば、資産運用なんて初めてという人もいるはずだからです。

 

それなのに、運用成績がある一点に収束してくる(評価損益の幅が狭まってくる)ということは、確定拠出年金で資産運用において、投資の経験や知識はそんなに必要でない(運用結果に影響しない)ことを意味しています。

 

ぶたくん
なんでだろう?

 

なぜなら、確定拠出年金の商品はその1つ1つが分散投資された商品であり、さらにその商品どうしを組み合わせてポートフォリオをつくるので、結果的に世界中の株式や債券に広く分散投資できるからです。

 

メモ

野球の打率のようなもので、月別で見ると4割を超える打者もいますが、シーズンを通すと結局3割程度に落ち着くのと一緒

 

これってつまり、投資初心者でも投資に精通した人と同じような運用成績を出せるということです。

素晴らしい仕組みですよね。

 

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過去1年間、3年間、5年間のどのグラフを見ても、評価損益「0%」の割合が圧倒的に多いです。

 

ぶたくん
一体なんでだろう?

 

これは、多くの人が元本保証型の商品を選んでいるからなんです

 

元本保証型の商品って、金利が良くて0.01%とかなので、評価損益はいつまでたっても0%のままなのです。

 

元本保証型を選んでいる人は、次の2つのパターンに当てはまります。

ポイント

  1. 確定拠出年金(企業型)に加入してから何も手をつけていない
  2. 「資産運用=怖い」というイメージで元本保証型の商品を選んでいる

 




確定拠出年金(企業型)に加入してから何も手をつけていない

これは一番最悪なパターンで、私も加入後1年間はこの状態でした。

 

企業型の確定拠出年金制度って、企業が制度を導入したらその企業に勤める従業員は強制的に加入させられるんですね。

ですから中には、

  • 「資産運用なんてそもそも興味ない」
  • 「自分で資産運用なんて面倒くさい」

なんて人がいます。

 

というよりもこういう人の方が多いです。

 

で、結果的に何もしないで放ったらかしのままにします。

何もしないとどうなるか?

 

何もしないと、勝手に「元本保証型」の商品だけでポートフォリオが構成されます

 

まずこのパターンが1つ。

 

「資産運用=怖い」というイメージで元本保証型の商品を選んでいる

次に、2つめのパターン「「資産運用=怖い」というイメージで元本保証型の商品を選んでいる」です。

 

きっと「資産運用(投資)=怖い」と思っている人って多いと思うんですよね。

(実際に私の周りにはそういう人が多いです)

 

ですから、そういう人は、

「とりあえず元本保証型の商品を選んでおこう」

となるわけです。

 

私の勤め先の企業で確定拠出年金が導入された時も、こういう人ってかなりいました。

 

ただし、はっきり言って「もったいない」!

 

いや、本当にもったいないです。

確かに元本保証型ならマイナスになることはありませんが、その代わりプラスになることもありません

 

3つのグラフを見たあなたはすでにお分かりだと思いますが、マイナスになる人って全体のほんの数%です。

一方で、90%以上の人の評価損益はプラス

 

この事実をどう捉えるかですよね。

 

私は、「元本保証型を選択=完全な機会損失」だと思ってます。

 

確定拠出年金に加入していて、元本保証型の商品を選んでいる人は本当にもったいないですよ。

 

 

確定拠出年金の評価損益の目安っていくら?運用歴6年のベテランが解説|まとめ

以上、「確定拠出年金の評価損益の目安っていくら?運用歴6年のベテランが解説!」でした。

 

過去1年間、3年間、5年間、それぞれの評価損益の目安を紹介してきましたが、あくまで目安なのでこれを下回っているからといって落胆する必要はありません。

反対に、上回っているからといって調子に乗る必要もありません。

 

確定拠出年金はあくまで “ 年金 ” であって、長期で運用していく資産運用です。

ですから、短期の上げ下げに一喜一憂することなく、淡々と積み立てていくことが大切です

 

そして、もしあなたが今、元本保証型の商品を選んでいるのであれば、今すぐにでも商品の変更を行うことをおすすめします

 

でないと、数十年後にもらえる年金額が他の人より少なくなるのは火を見るより明らかです。

 

面倒くさいかもしれませんが、まずは少しずつ勉強してみることから始めてみませんか。

 

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